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El euríbor a doce meses, el indicador más importante e influyente en las hipotecas en España, terminará el mes de julio a la baja, en el entorno del -0,490 %, con lo que sumará su segundo descenso consecutivo.
A falta de conocer el dato de las dos últimas sesiones del mes, su tasa media provisional alcanza el -0,490 %. Esta es una tasa más negativa que el -0,484 % del pasado mes de junio, donde el indicador cambió de tendencia y registró su primer descenso tras cuatro meses consecutivos al alza.

El nivel más bajo alcanzado por el indicador es el -0,505% que registró en enero de 2021. Desde entonces, mantuvo una tendencia alcista: En el mes de febrero, subió al -0,501 %; en marzo, al -0,487 %; en abril, al -0,484 %; y en mayo, al -0,481 %.

Simone Colombelli, el director de Hipotecas de iAhorro, explica que a pesar de las leves subidas que el indicador registró meses atrás, el cierre de junio ya “hizo sospechar” que el índice hipotecario “no tardaría en darse la vuelta”.

A ello han contribuido las últimas declaraciones procedentes del Banco Central Europeo (BCE), que ha expresado su intención de mantener el objetivo de inflación en el 2 %, lo que “impactó de lleno en el euríbor, que recibió este mensaje con un nuevo descenso este mes”, ha asegurado.

La medida del BCE, ha añadido el experto, permitirá facilitar el acceso a la financiación y mantener los tipos de interés estables, algo que afecta de forma directa a los préstamos que se guían por el euríbor.

No obstante, “aunque el euríbor sigue en negativo, no esperamos ninguna caída por debajo del -0,5 % en los próximos meses ni grandes variaciones”, ha estimado Colombelli.

El analista también recuerda que la política acomodaticia establecida por el BCE tiene como horizonte marzo de 2022, fecha fijada por el organismo para empezar a poner fin a su batería de estímulos. Eso se traduce, en que de aquí a marzo va a ser un buen momento para hipotecarse y sin grandes cambios en los productos. “No van a mejorar las condiciones, pero tampoco van a empeorar”, ha afirmado.

En este sentido, ha calculado que la rebaja del euríbor permitirá seguir ahorrando en las hipotecas, ya que en el caso de un crédito variable de 150.000 euros, un plazo de 30 años, más el euríbor con un interés del 0,99 %, la rebaja será de, aproximadamente, 13,14€ mensuales.

Y ello se debe a que hace un año, en julio de 2020, la tasa media del euríbor fue mayor del -0,279 %.

Ante la subida del precio de los alquileres y las crecientes dificultades de acceso a la vivienda, Adicae ha propuesto medidas como la regulación por ley la actualización anual del precio del alquiler con arreglo al Índice de Precios al Consumo (IPC), vigilar el cumplimiento del carácter social de las viviendas de protección oficial y dar acceso a las viviendas vacías «a quienes realmente lo necesitan».

Desde 2015 el precio de la vivienda en alquiler ha subido en España un 52%, siendo los jóvenes y las rentas bajas los colectivos más vulnerables y perjudicados en su acceso a la vivienda.

De esta forma, Adicae plantea la necesidad de no limitar la intervención en el ámbito del acceso a la vivienda a las situaciones más extremas y de carácter más coyuntural, sino incorporar «una visión de fondo, estructural y de futuro» a las políticas y reformas necesarias.

Estas propuestas se encuentran contenidas en el estudio ‘El acceso a la vivienda de los consumidores en España. ¿Comprar o alquilar?’, realizado por la propia asociación y que realiza un seguimiento de la relación existente entre la evolución del mercado hipotecario y el acceso a la vivienda de los consumidores.

El mercado del alquiler, más afectado

Además, Adicae advierte que dentro del mercado inmobiliario, si se distingue entre compra y alquiler, los precios en cuanto a tendencia general siguen subiendo «imparablemente», más en el alquiler que en la compra por las repercusiones de la situación económica.

Para la asociación, resulta «paradójico» que respecto a las transacciones haya una contracción importante en el mercado hipotecario, pero no se refleje en bajada de precios.

Mientras que en el mercado del alquiler no solo no han bajado, sino que se están produciendo importantes subidas, «quizá más que proporcionales a lo que sería lógico según la presión de demanda», ha apuntado Adicae.

El sector inmobiliario estará marcado en este año que empieza por los efectos del coronavirus. Las expectativas para el residencial parecen mejorar con la llegada de la vacuna, según Instituto de Valoraciones, que adelanta un estancamiento de la demanda de extranjeros que esperan ver cómo evoluciona la pandemia, con la expectativa de caídas más suaves o severas en el alquiler en función de la entrada de una regulación del mercado, y una demanda creciente para buscar nuevo hogar en áreas con menos densidad de población.

“La llegada de la pandemia y sus efectos, entre los que se incluyen la aceleración de la digitalización, el teletrabajo o la incertidumbre y las medidas de distanciamiento, han tenido un importante impacto en la sociedad. La forma de trabajar, de socializar e, incluso, de vivir ha provocado una ‘nueva normalidad’ que parece haber venido para quedarse”, afirman desde el Instituto de Valoraciones.

Para intentar dibujar cómo evolucionará el sector inmobiliario para 2021, los expertos de la tasadora afirman que “el impacto de la pandemia seguirá presente, aunque se aprecia cierto grado de optimismo por las expectativas de la llegada de la vacuna” y destacan cuatro tendencias para este año que comienza en la búsqueda de viviendas:

Nueva demanda en áreas con reducida densidad de población

Muchos se han dado cuenta tras el periodo de confinamiento de que sus actuales casas no cumplen con las necesidades del día a día, y por eso, se encuentran en la búsqueda de una vivienda de reposición. Y en los próximos meses seguirá cobrando auge, mientras la situación se vaya normalizando con la llegada de la vacuna.

Entre los factores más determinantes para buscar inmueble se incluyen: espacios amplios y exteriores, luminosidad, estancias extra para teletrabajar e, incluso, la eficiencia energética de las viviendas. “En este sentido, se ha notado un mayor interés por la obra nueva y las viviendas unifamliares en los extrarradios de las grandes ciudades, donde los inmuebles suelen cumplir en mayor medida con las nuevas demandas”, destacan desde la tasadora.

Prueba de esta tendencia es que, en el tercer trimestre del año 2020, la compraventa de viviendas unifamiliares ocupó un 20,4% del total de transacciones, marcando el máximo de la serie histórica, según el Colegio de Registradores de la Propiedad.

“También, cabe destacar la búsqueda de viviendas o segundas residencias en zonas rurales o costeras donde la densidad de población es menor. Este interés se nota con objetivos de inversión a medio y largo plazo, y como escenario alternativo donde pasar las vacaciones o largas temporadas”, destacan los expertos del Instituto de Valoraciones.

Incertidumbre en el mercado de alquiler

El aumento de la oferta de inmuebles en el mercado de alquiler ha seguido progresando desde marzo, influenciado por el traspaso de los pisos del alquiler turístico al alquiler tradicional, y por el éxodo de las grandes urbes a otras zonas.

“Ante este incremento de la oferta y la disminución de la demanda, sobre todo en las grandes ciudades como Madrid o Barcelona o regiones turísticas como Ibiza, los precios han experimentado variaciones que desde el inicio de la pandemia han alcanzado niveles negativos superiores al 5% (de promedio)”, según Instituto de Valoraciones. “No obstante, con la puesta en marcha de la vacuna contra el covid-19, se aprecia cierto grado de optimismo en el mercado que podría generar una desaceleración en el ritmo de caídas de los precios, si se retoma la presencialidad en las oficinas y universidades”.

Desde la tasadora también destacan la influencia en la futura evolución de los alquileres de las posibles regulaciones que puedan entrar en vigor en este mercado, sobre todo para importantes mercados como Madrid y Barcelona.

Otro de los aspectos que despuntado en 2020 y se espera que se consolide en 2021 es el formato ‘build to rent’, una apuesta del sector por ampliar el parque de viviendas disponibles en alquiler en las principales ciudades, “pero que podría verse afectado también si finalmente se implementa la regulación de las rentas de alquiler, que se encuentra en la actualidad en proceso de debate”, afirman los expertos.

Importante ralentización de actividad de los extranjeros

Las restricciones para viajar entre países y la incertidumbre sobre la evolución de la pandemia en el mercado inmobiliario español, y mundial, han sido el principal factor que ha impactado en la evolución de la compraventa de vivienda por parte de compradores extranjeros. Según los notarios, se ha producido una caída de la actividad por parte de inversores foráneos en la vivienda del 37,4% interanual, con datos del primer semestre de 2020. Pese a que los extranjeros residentes realizaron el 62,4% de las operaciones, han destacado las caídas entre noruegos (-52,3%) y ciudadanos de Irlanda, China, Rusia, Suiza, Reino Unido, y otros países de la UE, con descensos por encima del 40%.

“Todo parece indicar que esta ralentización de las transacciones podría mantenerse mientras sigan las restricciones. No obstante, a medio-largo plazo, se podría esperar que España siga atrayendo el interés de los extranjeros gracias a factores como las zonas costeras, el clima o las buenas oportunidades que ofrece con respecto a otras ciudades europeas”, comentan desde la tasadora.

En un entorno cada vez más virtual, más servicios digitales

La tendencia en el ‘real estate’ se dirige hacia más presencia en el entorno online, menos dependencia física y más actividad digital en las transacciones. “Por suerte, el mundo del ladrillo ya se venía preparando para la transformación digital. De hecho, las empresas del sector ya han ido integrando las tecnologías en su cadena de valor, y el sector ‘proptech’ ha ganado importancia con el surgimiento de diversas ‘startups’ que han contribuido a impulsar la digitalización de este ámbito”, destacan.

En el escenario actual, los servicios digitales han permitido que la actividad del sector siguiera funcionando con cierta normalidad a pesar de las restricciones y limitaciones de los últimos meses. La posibilidad de realizar tours virtuales de viviendas con el móvil; el poder cerrar transacciones de forma telemática mediante contratos inteligentes; o la solicitud de una hipoteca 100% online, son algunos de los beneficios que la digitalización ofrece a los clientes.

Por su parte, las entidades de tasación han impulsado sus servicios digitales aprovechando las posibilidades del Big Data y la inteligencia artificial, para, entre otras cosas, realizar tanto valoraciones automáticas de un activo concreto como valoraciones masivas de carteras de activos por medio de algoritmos de valoración.

El Consejo de Ministros ha aprobado el Plan Estadístico Nacional 2021-2024, que recoge las actuaciones que deben realizar los servicios estadísticos de la Administración del Estado durante el periodo de referencia, e incorpora como novedad una estadística de los precios de alquiler que completará las propias del Ministerio de Vivienda y nuevos indicadores de movilidad.

Así lo ha anunciado la portavoz del Gobierno, María Jesús Montero, en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros, en la que ha resaltado la novedad de que el Plan incorpora una estadística del INE de precios de alquiler que completará las propias del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, al tiempo que se consignarán nuevos indicadores de movilidad.

El Ministerio ya lanzó el pasado 30 de junio el sistema estatal de índices de referencia de precios de alquiler, con 11,2 millones de datos de arrendamientos de los últimos cuatro años y que se actualizará anualmente con información de 1,7 millones de inmuebles y 33.662 secciones censales, lo que permitirá disponer de información sobre la evolución de las rentas y «vigilar» las zonas tensionadas como un «primer paso» para avanzar en el compromiso del Gobierno de limitar el precio del alquiler.

El nuevo Plan incluye las estadísticas que deben llevarse a cabo entre 2021 y 2024 por el Instituto Nacional de Estadística y por los servicios estadísticos de los ministerios, el Banco de España y el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), de acuerdo con los calendarios de publicación preanunciados, garantizando su continuidad en el tiempo.

Los servicios estadísticos podrán acometer, además, otras actuaciones si se considera que son necesarias para fortalecer el sistema estadístico en su conjunto.

El Plan incluye un total de 452 operaciones estadísticas detalladas en función de sus fines y ámbito territorial. De ellas, 137 son elaboradas por el INE, 306 por los departamentos ministeriales, 3 por el Consejo General del Poder Judicial y 6 por el Banco de España.

Líneas estratégicas y presupuestos

Asimismo, en el Plan se establecen las líneas estratégicas de actuación para los próximos años con el fin de que el Sistema Estadístico de la Administración del Estado continúe adaptándose a los nuevos sistemas de producción, dé respuesta a las necesidades de los usuarios e incorpore unos sistemas de calidad más rigurosos, en línea con lo establecido por los principales organismos internacionales.

Con este fin, las líneas estratégicas definidas en el Plan Estadísticos tienen como objetivos, entre otros, la utilización de ‘Big Data’ y otras fuentes básicas de información, con el fin de reducir la carga a los informantes, ofrecer nuevas estadísticas y aumentar el nivel de detalle, así como la implantación de un nuevo modelo de producción adaptado al actual ecosistema de datos, que dé respuesta a las demandas de información de los usuarios.

También se abordará la puesta en marcha de nuevas operaciones estadísticas y la mejora de otras ya existentes, como los Indicadores de la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible, al tiempo que se reforzará la cooperación institucional e internacional.

En paralelo, el refuerzo de la confidencialidad y el buen uso de los datos se establecen como elementos transversales de toda la actividad estadística. Para garantizar la calidad de las estadísticas, toda la actividad prevista en el Plan se desarrollará siguiendo los principios del Código de Buenas Prácticas de las estadísticas europeas.

La vuelta del verano trae buenas noticias para los hipotecados. Y es que el euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de los préstamos para la compra de vivienda en España, ha estrenado el cambio de estación con un nuevo récord tras encadenar su cuarto descenso mensual consecutivo.

En concreto, la media mensual de septiembre ha roto el nivel psicológico del -0,4% y se ha situado en el -0,415%, la cifra más baja de la historia, lo que se traducirá en un ahorro para los hipotecados que tengan próximamente la revisión de las condiciones de su préstamo.

Y es que el año pasado por estas fechas el indicador se encontraba en el -0,339%. Para un préstamo de 300.000 euros a un plazo de 30 años, el ahorro será de unos 100 euros al año; esto es, de poco más de 8 euros al mes. En el caso de una hipoteca de 100.000 euros, en cambio, el descenso será de unos 6 euros mensuales (unos 70 euros al cabo de 12 meses).

Además, la tasa diaria del euríbor a 12 meses apunta a más descensos, ya que se sitúa por debajo del -0,42% a cierre de septiembre.

Debido a la actual situación de crisis sanitaria provocada por el COVID-19 en Cugatcasas hemos decidido adaptar nuestros procedimientos para seguir ofreciendo un servicio exclusivo, cercano y de acompañamiento en todo momentos a nuestros clientes. Con el objetivo de garantizar las visitas a inmuebles con total garantía sanitaria, así como para la tranquilidad de propietarios, compradores y arrendatarios, hemos decidido incorporar el servicio de Higiene Químico Gratuito mediante el uso de desinfectantes de superficie y purificadores de aire de última generación.

El mecanismo de higiene utilizado de se explica a continuación:

El humo es una suspensión en el aire de pequeñas partículas sólidas que resultan de la combustión incompleta de un combustible.

El humo tiene dos modos de acción: efecto químico y efecto humeante.
Para aplicar esta técnica sobre cualquier ambiente se trabaja con un producto químico inflamable que genera combustión sin llama.
El tamaño de estas partículas oscila entre 0,005 y 0,01 micras y son capaces de penetrar en cualquier lugar de difícil acceso rápidamente y se expanden de una forma infinita. Por ejemplo, en el caso de un vehículo, el humo puede ser conducido por los conductos de ventilación eliminando cualquier bacteria, virus, gérmenes sin dañar circuitos eléctricos ya que es totalmente seco y no deja ningún tipo de residuo.

Las 4 fases de desinfección con humo:
1. Emitir humo sobre el área a tratar.
2. Las partículas de humo se adhieren a las partículas de polvo que se
encuentran en el aire y las superficies.
3. Acción química por contacto de la materia activa sobre las células de
microbios que son aero transportadas por el humo
4. Sedimentación lenta de los agregados que se formaron tras las
partículas de humo y el polvo.

Recuerde siempre, que los gérmenes y las bacterias siempre están en suspensión y son la causa principal de patologías que desconocemos su existencia.

Para poder acogerse a esta ayuda, el ciudadano debe estar en los siguientes supuestos (cumplir todos):

• El hipotecado debe haber perdido el trabajo o en caso de ser un profesional por cuenta propia que sufra una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída sustancial de las ventas de su empresa.
• Que la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar.
• Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda. Esto significa que el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3 o que se haya producido una caída sustancial de las ventas (al menos del 40%).
• Que el conjunto de los ingresos de los miembros del hogar no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria:

El límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual, que es de 537,84 euros (en adelante IPREM). Esto significa no superar la cantidad de 1.613,52‬ euros al mes.

Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada hijo a cargo en la unidad familiar. El incremento aplicable por hijo a cargo será de 0,15 veces el IPREM por cada hijo en el caso de unidad familiar monoparental.

Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada persona mayor de 65 años miembro de la unidad familiar.

En caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad superior al 33%, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cuatro veces el IPREM, sin perjuicio de los incrementos acumulados por hijo a cargo.

En el caso de que el deudor hipotecario sea persona con parálisis cerebral, con enfermedad mental, o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33 por ciento, o persona con discapacidad física o sensorial, con un grado de discapacidad reconocida igual o superior al 65 por ciento, así como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente, a la persona o a su cuidador, para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cinco veces el IPREM.

La concesión de la moratoria conlleva la suspensión de la deuda hipotecaria durante el plazo estipulado para la misma (no se determina un plazo determinado) y tampoco se aplicará la cláusula de vencimiento anticipado que conste en las escrituras de la hipoteca.

El precio medio de la vivienda libre durante el segundo trimestre del año moderó su crecimiento al 3,1% en tasa interanual hasta los 1.637,4 euros por metro cuadrado, el mayor importe que se registra desde los tres primeros meses de 2012, cuando superó los 1.649 euros.

Pese a este incremento, el precio medio de la vivienda ha suavizado su alza con respecto al primer trimestre del año, cuando se encareció un 4,4% frente al mismo periodo del año anterior, según los últimos datos del Ministerio de Fomento.

En tasa intermensual, el precio de la vivienda durante el segundo trimestre se mantuvo estable con respecto al trimestre anterior (0,1%).

El precio se recupera un 12,4% desde el mínimo

Según la serie histórica de esta estadística, el valor medio por metro cuadrado durante el segundo trimestre del año fue un 22% inferior al máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008, en pleno “boom” del sector inmobiliario, con 2.101 euros.

Por su parte, desde el valor mínimo durante la crisis, alcanzado en el tercer trimestre de 2014, el precio se ha recuperado un 12,4%.

Entre abril y junio de 2019, todas las comunidades autónomas, excepto País Vasco (-0,1%), Castilla y León (-0,2%) y La Rioja (-2,1%), presentaron crecimientos interanuales, destacando Madrid (5,2%), Baleares (5%), Cataluña (4,3%) o Canarias (4%).

Estos porcentajes son, sin embargo, más moderados que los que se observaban tres meses antes cuando, por ejemplo, en Madrid o Cataluña el precio subió un 8,3% y un 5,9%, respectivamente.

No obstante, si se analiza la comparativa intertrimestral, es mayor el número de comunidades que registra caídas en los precios de la vivienda durante el segundo trimestre.

Los pisos de más de cinco años cuestan 250 euros menos por metro cuadrado
Atendiendo a la antigüedad de la vivienda, el valor medio del metro cuadrado de la vivienda libre de hasta cinco años de antigüedad se situó en 1.883,2 euros en el segundo trimestre de 2019, el 4% superior. La vivienda de más de cinco años alcanzó los 1.629,6 euros por metro cuadrado, el 3,1% más. En ambos casos, el precio del metro cuadrado es el más elevado que se registra desde el primer trimestre de 2012.

Por su parte, el precio medio del metro cuadrado de la vivienda protegida en España fue de 1.124,2 euros entre abril y junio, el 0,5% inferior.

El número de tasaciones inmobiliarias utilizadas para realizar el cálculo de los precios de viviendas en el segundo trimestre fue de 130.781. El precio de la vivienda inició sus caídas a finales de 2008, que se prolongaron de forma interanual durante 26 trimestres.